пїњ

¬ помощь автомобилисту: отличи€ ќ—ј√ќ и каско

( еренский ». ¬.)

(ѕодготовлен дл€ системы  онсультантѕлюс, 2012)

“екст документа

ѕодготовлен дл€ системы  онсультантѕлюс

¬ ѕќћќў№ ј¬“ќћќЅ»Ћ»—“”: ќ“Ћ»„»я ќ—ј√ќ »  ј— ќ

ћатериал подготовлен с использованием правовых актов

по состо€нию на 12 окт€бр€ 2012 года

». ¬.  ≈–≈Ќ— »…

— 2002 г. действует «акон, об€зывающий всех автомобилистов страховать свою гражданскую ответственность (ќ—ј√ќ). Ћюбой автомобилист знает, что без полиса ќ—ј√ќ нельз€ выезжать на дорогу. Ётот полис €вл€етс€ одним из об€зательных документов, которые всегда должны быть у водител€ в машине. јвтоинспектор может потребовать предъ€вить его и при его отсутствии выписать штраф.

ѕомимо полисов ќ—ј√ќ страховые компании предлагают также застраховать автомобиль по программам каско. ƒл€ этого автовладельцу помимо договора об€зательного страховани€ нужно заключить договор добровольного страховани€.

ѕолисы каско дороже полисов ќ—ј√ќ в несколько раз. ¬ чем же разница между двум€ видами страховани€? Ќиже мы ответим на этот вопрос.

 то платит за ƒ“ѕ?

¬опрос страховани€ автомобил€ становитс€ наиболее актуальным дл€ граждан, когда происходит ƒ“ѕ, в результате которого причин€етс€ вред имуществу, а зачастую и здоровью, а также жизни людей. –емонт и лечение иногда сто€т больших денег, поэтому возникает вопрос о том, на кого ложатс€ эти расходы.

јвтомобиль - источник повышенной опасности (ст. 1079 √  –‘). Ёто значит, что в случае причинени€ автомобилем вреда имуществу или здоровью людей пострадавшие всегда могут потребовать от владельца авто компенсировать этот вред. ѕри этом неважно, кто управл€л автомобилем в момент причинени€ вреда: владелец или иное лицо. »сключение составл€ют следующие случаи:

- если автомобилем управл€ет лицо по доверенности, выданной владельцем, то ответственность за причиненный вред несет не владелец, а это лицо;

- если автомобиль угнан или насильно изъ€т у владельца, то ущерб при ƒ“ѕ компенсирует лицо, угнавшее (изъ€вшее) автомобиль;

- если столкнулись несколько автомобилей, то ущерб компенсирует лицо, виновное в столкновении.

√осударство разработало механизм, позвол€ющий защитить интересы как владельцев автомобилей, так и потерпевших. ¬ отношени€х между участниками ƒ“ѕ по€вл€етс€ треть€ сторона - страхова€ компани€. ƒоговор страховани€ позвол€ет снизить риски того, что ущерб не будет оплачен. ѕострадавшему не об€зательно обращатьс€ к владельцу транспортного средства. ¬место этого он может обратитьс€ в страховую компанию, котора€ выплатит необходимую сумму. ¬прочем, он не лишен и права потребовать возмещени€ своего ущерба напр€мую у автовладельца.

ѕолис ќ—ј√ќ - об€занность, установленна€ государством

ќб€занность каждого автовладельца заключить со страховой компанией договор о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрена ‘едеральным законом от 25.04.2002 N 40-‘« "ќб об€зательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - «акон об ќ—ј√ќ).

Ќужно понимать, что по договору об€зательного страховани€ страхуетс€ только гражданска€ ответственность, т. е. вред, причиненный другим лицам. ƒл€ владельца автомобил€, причинившего ущерб, никаких компенсаций не предусмотрено. Ѕолее того, в некоторых случа€х страхова€ компани€ вправе возместить все свои расходы за счет лица, причинившего ущерб (не об€зательно автовладелец) - например, если это лицо находилось в состо€нии алкогольного опь€нени€ или скрылось с места ƒ“ѕ.

“акже договор ќ—ј√ќ не предусматривает компенсации автовладельцу в случае угона автомобил€ либо его повреждени€ неустановленными лицами (например, хулиганами, если машина стоит на улице). ¬се эти расходы автовладелец компенсирует самосто€тельно.

Ќеобходимо знать, что «акон об ќ—ј√ќ ограничивает как размер страховых тарифов, которые может устанавливать страхова€ компани€ за свои услуги, так и предельный размер выплат по договору. ≈сли размер ущерба превышает предельный установленный «аконом, то страхова€ компани€ выплатит потерпевшим только ту сумму, котора€ указана в законе. ќстальное потерпевшие могут требовать у лица, виновного в причинении ущерба.

ƒоговор каско - право водителей

на дополнительные компенсации

¬ отличие от договора ќ—ј√ќ, правила заключени€ и исполнени€ которого прописаны в отдельном законе, дл€ договоров каско специального закона нет. ƒанные виды договоров относ€тс€ к договорам добровольного страховани€ и регулируютс€ √ражданским кодексом –‘.

јвтовладелец сам выбирает, заключать ему договор добровольного страховани€ автомобил€ или не заключать. ќтсутствие такого договора не ограничивает возможность использовани€ автомобил€.

ѕо договору добровольного страховани€ можно застраховать не только гражданскую ответственность перед потерпевшими в результате ƒ“ѕ, но и собственное имущество. —оответственно, если такому имуществу будет причинен вред, страхова€ компани€ выплатит компенсацию в размере стоимости причиненного вреда либо, если это предусмотрено договором, проведет необходимый ремонт за свой счет.

–азмер денежной компенсации по договорам каско, как правило, существенно выше размера компенсации, предусмотренной «аконом об ќ—ј√ќ дл€ договоров ќ—ј√ќ. «ачастую компенсаци€ покрывает даже стоимость автомобил€ в случае его угона.

ѕопавший в ƒ“ѕ водитель, у которого есть полис каско, вправе выбирать, к кому обратитьс€ за возмещением ущерба. ќн может обратитьс€ в свою страховую компанию или в ту, клиентом которой €вл€етс€ виновный водитель. ¬ первом случае водителю будут компенсированы расходы по договору каско, во втором - по договору ќ—ј√ќ, заключенному между виновником ƒ“ѕ и страховой компанией.

ѕри наличии договора каско даже водитель, виновный в ƒ“ѕ, в большинстве случаев может рассчитывать на возмещение ущерба, причиненного своему автомобилю. ¬опрос о размерах и пор€дке компенсации разрешаетс€ в зависимости от условий договора добровольного страховани€ автомобил€. ќбращаем внимание, что наличие полиса каско не дает автовладельцу права сознательно причин€ть ущерб своему автомобилю. —трахова€ компани€ откажет ему в выплате, если будет установлено, что он умышленно причинил ущерб застрахованному имуществу.

–азмер страхового тарифа по договорам каско законодательно не ограничен. —трахова€ компани€ устанавливает стоимость полиса по своему усмотрению.

------------------------------------------------------------------

Ќазвание документа

пїњ